频年来，不少网友示意，我方去银行存取款时，被柜员问及入款源流和取款用途。

“您的这笔入款是什么源流？用途是什么啊？”

“我我方的钱，你问这些干吗？”

这么的对话在银行中时有发生，为幸免纠纷，大堂司理致使需要掏出文献向客户清楚。

近日，中国东谈主民银行、国度金融监督惩处总局、中国证券监督惩处委员会鸠合发布《金融机构客户尽责看望和客户身份尊府及交纪行录保存惩处方针（征求宗旨稿）》（以下简称《方针》）。

中国新闻周刊细心到，《方针》中取消了“天然东谈主客户办理单笔5万元以上现款存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的源流大约用途。”这一顺序。

若《方针》实行，银行再也不会问我的钱是哪儿来的了吗？

银行：还要问资金源流和用途

在《方针》发布后，中国新闻周刊采访多家银行网点，部分银行示意：为了驻防客户资金用于哄骗、赌博、洗钱等违纪作为，客户一次性存取款跳跃5万元时，依然需要记录资金源流和用途。

其中，中国缔造银行总行客服对中国新闻周刊示意，上述举措是该行的条款。中国农业银行总行客服则示意，当今他们莫得相关顺序的明确纪录。

在内容操作中，中国缔造银行北京丰台支行的责任主谈主员示意，此举是公安机关关于银行反诈责任建议的具体条款。办理业务时柜员需要进行扣问与登记，如果金额较大，又无法阐发源流和用途，银行会筹商辖区民警实地核实。

在银行责任主谈主员看来，这么的操作主如果驻防客户被骗钱。尤其是在老东谈主理理大额取款业务时，银行的责任主谈主员会愈加严慎。

中国农业银行北京支行某网点的责任主谈主员也示意，在濒临跳跃5万元的存取款业务时，为了幸免涉嫌哄骗和洗钱，确乎需要登记源流与用途。

在该农业银行网点的责任主谈主员看来，自《反电信收集哄骗法》和国度“断卡作为”实施以来，关联部门就金融机构作念好反电信收集哄骗责任出台了多个计谋顺心序，银行柜台亦然按照顺序践诺的。

《中华东谈主民共和国反电信收集哄骗法》第十八条说起，对监测识别的很是账户和可疑交游，银行业金融机构、非银行支付机构应当凭据风险情况，接受核实交游情况、从头核验身份、延长支付结算、放纵大约中止关联业务等必要的留意程序。

关于新发布的《方针》，有银行责任主谈主员示意，依然重视到相关内容，但就当今顺序而言，如果不触及哄骗和洗钱，又相等可爱个东谈主财产隐秘保护，不错进行分笔操作或线上转账操作。

问问奈何了？

公开信息显现，为了驻防洗钱和恐怖融资步履，轨范金融机构客户身份识别、客户身份尊府和交纪行录保存作为，中国东谈主民银行等制定《金融机构客户身份识别和客户身份尊府及交纪行录保存惩处方针》，自2007年8月1日起实行。

到2022年1月时，中国东谈主民银行、中国银保监会、中国证监会曾对上述文献进行校正，鸠合印发《金融机构客户尽责看望和客户身份尊府及交纪行录保存惩处方针》，拟于2022年3月1日起实行。

校正的文献中顺序，生意银行、农村互助银行、农村信用互助社、村镇银行等金融机构为天然东谈主客户办理东谈主民币单笔5万元以上大约外币等值1万好意思元以上现款存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的源流大约用途。

文献发布后，“个东谈主存取现款超5万元需登记资金源流和用途”的话题一度冲上热搜。部分网友以为，这是为了作念好洗钱和可疑交游的防控责任，但也有不少东谈主以为，此举还加多了银行责任量，使得存取款业务历程愈加烦琐，致使滋扰了个东谈主财务隐秘。

值得重视的是，2022年2月21日，央行公告称，由于时候原因，《金融机构客户尽责看望和客户身份尊府及交纪行录保存惩处方针》暂缓实行，相关业务按原顺序办理。

天然此次校正稿未能实施，但频年来，部分银行网点依然作出相应的条款，即办理存取款业务时，客户需要阐发资金源流和用途。

据媒体报谈，2024年1月，江西一女子带10万元现款去银行办理入款时，被银行责任主谈主员扣问现款源流。关于该问题，责任主谈主员称是银行的顺序，当客户入款金额跳跃10000元现款时，就要问了了钱的源流。

酬酢平台上，不少东谈主曾经共享访佛的资格，并示意我方被银行柜员“商讨”后感到不适。

有受访者示意，我方关于银行的反诈和反洗钱责任赐与领略，但依然以为被银行扣问我方财产源流和用途，触及个东谈主隐秘，还加多了业务历程的烦琐。

“即使这些钱来路不正，你问了就告诉你是违纪所得吗？”

不再谐和作念条款

2025年8月4日，中国东谈主民银行会同国度金融监督惩处总局、中国证券监督惩处委员会草拟《方针》，再次向社会征求宗旨。

值得细心的是，《方针》天然删除了登记5万元以上现款存取业务的资金源流和用途条款，但仍然明确提到，触及较高洗钱或恐怖融资风险的，金融机构应当接受相应的强化尽责看望程序。

具体而言，关于洗钱大约恐怖融资风险较高的情形，需了解客户的资金源流和用途，并凭据风险现象接受强化的尽责看望程序；关于触及较低洗钱和恐怖融资风险的，凭据情况接受简化客户尽责看望程序。

对此，招联首席研究员董希淼对中国新闻周刊清楚称，对客户尽责看望是一项抓续、动态的风险惩处过程，条款金融机构不仅“意志”客户，更要“了解”客户，包括了解客户的业务、标的、风险等。

关于5万元以上现款存取业务，不再谐和条款扣问并登记资金源流及用途，是在“基于风险”原则下接受的求实程序，有助于《方针》愈加顺利实行，也有助于减少金融机构责任量，在留意风险的前提下改善用户体验。

“《方针》针对不同的情形分别对待，有严有松。”董希淼补充，一方面，对低风险情形简化客户尽责看望，比如关于风险品级较低的客户或业务关系，允许金融机构接受简化尽责看望程序，优化客户体验，镌汰合规本钱。

另一方面，对高风险情形条款强化客户尽责看望，如关于被识别为高风险的客户、业务关系或交游，条款金融机构接受更严格、更深切的尽责看望程序。

在董希淼看来，在现时电信收集哄骗作为仍然较为放浪的情况下，开展客户尽责看望，加强客户身份识别，不仅具有紧要性，更具有要紧性。客户信息得回完善之后，金融机构将可能提供更为精确的家具和劳动，普及劳动水善良才智。对此，公众应赐与领略并积极配合。

不外，董希淼也指出，金融机构应合理边界开展客户尽责看望责任，对低风险业务应当凭据情形简化客户尽责看望程序，幸免相关责任“一刀切”、扩大化开云kaiyun.com，从而保险企业、公民正当权柄和日常坐褥、生计纪律不受影响。